Przy staraniu się o kredyt widoczna jest różnica między podejściem banków do osób prywatnych na umowach o pracę a przedsiębiorców. Po krótkim przeanalizowaniu tej sytuacji z łatwością da się zauważyć, że o wiele łatwiej otrzymać kredyt osobie prywatniej niż firmie.
Na taką sytuację przy udzielaniu kredytów firmie ma wpływ kilka czynników. Jednym z nich jest fakt, że bardzo dużo firm w Polsce kończy swoją działalność po upływie dwóch lat, a nawet wcześniej. Przy udzielaniu kredytów firmom przez banki, znaczenie ma również aktualny stan gospodarki w kraju. Zazwyczaj otrzymanie przez firmę kredytu przed upływem dwóch lat działalności jest nierealne, a wręcz graniczy z cudem.
Poniżej szczegółowa lista rzeczy, na które zwracają uwagę banki przy udzielaniu kredytów firmom
• BIK Indywidualny i inne bazy – bank rozpoczyna procedurę przyznania kredytu firmie od sprawdzenia ZBP oraz właściciela działalności pod kątem rzetelności w bazach bankowych w tym BIK.
• Podmioty powiązane – w tym punkcie bank weryfikuje czy firma wnioskująca o kredyt nie jest wspierana finansowo przez inną firmę należącą do jednego właściciela.
• Branża – przy udzielaniu kredytów firmom ogromną rolę odgrywa branża. Banki są bardziej przychylne lekarzom czy adwokatom, aniżeli firmom budowlanym, bądź transportowym.
• BIK Przedsiębiorcy – jest to baza wszelkich powiązań firmowych, zawsze brana pod uwagę przez bank przy udzielaniu kredytu firmie.
• Zapytania kredytowe – na tym etapie najczęściej dochodzi do odrzucenia wniosku.
• ZUS i US – bank weryfikuje, czy firma wnioskująca o kredyt nie zalega z płatnościami.
• Wyniki finansowe – banki przy udzielaniu kredytów firmom sprawdzają PIT za poprzednik rok rozliczeniowy, a także wyniki za miesiące roku bieżącego.
• Zdolność kredytowa – przy równoległym prowadzeniu indywidualnej działalności gospodarczej przez właściciela firmy, wyniki tej pierwszej mają wpływ na firmę, a wszelkie długi ją obciążają i automatycznie uniemożliwiają otrzymanie kredytu.
• Biuro rachunkowe – każdej firmie zaleca się, aby za stronę formalną był odpowiedzialnym profesjonalny księgowy. Banki zwracają uwagę również na to przy udzielaniu kredytu firmie.
• Dane kontaktowe i strona www – w dobrym tonie jest, aby firma miała swój profil w różnych katalogach firm w Internecie, a także, aby firma posiadała własną stronę www.
• Staż firmy – im dłużej firma istnieje na rynku, tym lepiej dla niej. Wraz z długim stażem, rośnie szansa na uzyskanie kredytu.
• Majątek Twój i firmy – banki biorą pod uwagę przy udzielaniu kredytu firmie majątek jej właściciela. Im jest on większy i pokaźniejszy, tym bardziej osoba taka jest wiarygodna dla banku.
Kredyt dla firm – kalkulator
Każdemu przedsiębiorcy przed rozpoczęciem starań o kredyt, zaleca się zapoznanie z wymogami, jakie musi on spełniać, aby ów kredyt otrzymać. Pozwoli to na przygotowanie wszystkich niezbędnych dokumentów i wyników dla banku. Dobrą praktyką jest po prostu skorzystanie z kalkulatora kredytu dla firm.